《清遠(yuǎn)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理試行辦法》（清市監(jiān)聯(lián)〔2020〕28號(hào)，QYBG2020026，有效期3年，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”）自2020年7月14日印發(fā)以來(lái)，已執(zhí)行兩年，現(xiàn)根據(jù)省、市對(duì)行政規(guī)范性文件制定及管理有關(guān)要求，對(duì)該辦法的政策措施、執(zhí)行情況、實(shí)施效果等實(shí)施情況進(jìn)行中期評(píng)估。有關(guān)評(píng)估情況如下：
一、評(píng)估人員組成。
本次評(píng)估由市市場(chǎng)監(jiān)督管理局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）牽頭，以座談會(huì)形式開(kāi)展。座談人員有市市場(chǎng)監(jiān)管局知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)科負(fù)責(zé)人，市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，及知識(shí)產(chǎn)權(quán)專(zhuān)家?guī)鞂?zhuān)家、企業(yè)代表、銀行代表等7人組成。
二、《辦法》實(shí)施情況。
2020年7月《辦法》正式印發(fā)實(shí)施，同月知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金設(shè)立。15家銀行簽約成為合作銀行。截至2022年7月，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償扶持項(xiàng)目庫(kù)入庫(kù)企業(yè)95家，累計(jì)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目41個(gè)，登記金額8.7億元。
根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局?jǐn)?shù)據(jù)反饋，2020年至2022年上半年，我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況見(jiàn)下表：
截至今年7月，各放貸銀行在市金融服務(wù)中心累計(jì)備案20宗，備案金額8268萬(wàn)元。
三、《辦法》實(shí)施帶動(dòng)清遠(yuǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展成效。
2020年年初爆發(fā)新冠疫情以來(lái)，尤其是給綜合實(shí)力相對(duì)弱小的科技型中小企業(yè)帶來(lái)了巨大的生存挑戰(zhàn)，科技型中小企業(yè)面臨著資金鏈中斷的風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)于資金的需求迫在眉睫?！掇k法》及時(shí)出臺(tái)和實(shí)施，政銀企對(duì)接平臺(tái)的搭建和運(yùn)行，在我市鼓勵(lì)和發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，為中小微企業(yè)融資紓困。創(chuàng)新型企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)通過(guò)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資，增加了我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)的運(yùn)用途徑，知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用效益持續(xù)提高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)一步凸顯，“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”日益被創(chuàng)新主體、金融機(jī)構(gòu)接受，帶動(dòng)創(chuàng)新動(dòng)力進(jìn)一步得到提升，創(chuàng)新成果不斷呈現(xiàn)。2020年至2022年上半年，我市專(zhuān)利、商標(biāo)增長(zhǎng)情況見(jiàn)下表：
四、存在問(wèn)題及原因分析。
（一）截至2022年上半年，清遠(yuǎn)市有效發(fā)明專(zhuān)利1888件、有效實(shí)用新型專(zhuān)利11855件（注：截至2021年底）、有效注冊(cè)商標(biāo)38967件，931家企業(yè)擁有發(fā)明專(zhuān)利或?qū)嵱眯滦蛯?zhuān)利（注：發(fā)明專(zhuān)利和實(shí)用新型專(zhuān)利是專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押主要標(biāo)的物）、5663家企業(yè)擁有注冊(cè)商標(biāo)。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償扶持項(xiàng)目入庫(kù)企業(yè)數(shù)量?jī)H95家。意味著知曉并愿意以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的企業(yè)目前仍是鳳毛麟角。
原因分析：企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押融資的變現(xiàn)方式缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資仍有巨大的潛力需要挖掘。
（二）放貸銀行在市金融服務(wù)中心備案數(shù)量少，僅占貸款項(xiàng)目數(shù)的50%。
原因分析：部分金融機(jī)構(gòu)雖然積極參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，但是融資結(jié)構(gòu)仍以綜合信貸為主、以傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押貸款和信用貸款為主，知識(shí)產(chǎn)權(quán)多以追加質(zhì)押物的方式增加授信額度，純粹的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的形式偏少。目前已有英德市農(nóng)商行開(kāi)發(fā)單獨(dú)的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”，并建立對(duì)于的管理辦法。
（三）截至2022年6月，僅有中國(guó)銀行清遠(yuǎn)分行和中國(guó)建設(shè)銀行清遠(yuǎn)市分行等7家清遠(yuǎn)市金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，占合作銀行金融機(jī)構(gòu)的46.7%，還有8家合作銀行未曾開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
原因分析：一是銀行對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式不熟悉，特別是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押流程與手續(xù)不熟悉。銀行信貸人員普遍缺乏對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的了解，沒(méi)有意識(shí)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押具有可以解決銀行不足值或有風(fēng)險(xiǎn)敞口部分業(yè)務(wù)的作用，同時(shí)因?yàn)殡y以判斷知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)企業(yè)的重要性，因此，銀行信貸人員在給科技型中小企業(yè)做授信方案時(shí)，沒(méi)有把知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物納入風(fēng)控考慮項(xiàng)目。二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押普遍存在估值難、變現(xiàn)難，不易進(jìn)行流轉(zhuǎn)處置。知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估直接關(guān)系到質(zhì)押的設(shè)定及實(shí)現(xiàn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是否是企業(yè)的核心技術(shù)、專(zhuān)利產(chǎn)業(yè)化與否以及企業(yè)整體發(fā)展?fàn)顩r都對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估都有不同程度的影響。而不同的評(píng)估機(jī)構(gòu)及不同的評(píng)估方法，得出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值差別很大。再者知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其流轉(zhuǎn)范圍和交易對(duì)象仍相對(duì)有限，處置變現(xiàn)時(shí)間、人力、財(cái)力成本較高，這也對(duì)銀行現(xiàn)行風(fēng)控管理提出新的課題。
五、進(jìn)一步實(shí)施《辦法》的建議
要通過(guò)宣傳、政策引導(dǎo)和建立服務(wù)平臺(tái)等多種方式為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。建議措施有：
（一）主動(dòng)構(gòu)建清遠(yuǎn)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融共同體，進(jìn)一步搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)、金融管理部門(mén)與銀行溝通橋梁，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行、擔(dān)保、投資、評(píng)估及運(yùn)營(yíng)等多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，多方共同推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一條龍服務(wù)體系，主要包 括政銀企常態(tài)化溝通渠道、業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制、質(zhì)押融資制度制定、宣傳等。
（二）加強(qiáng)引導(dǎo)銀行信貸人員對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的知識(shí)儲(chǔ)備，理順知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作流程。組織銀行科技金融業(yè)務(wù)主管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助客戶(hù)經(jīng)理理順知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作流程，逐步引導(dǎo)更多銀行加入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)資金池目錄，開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。
（三）加大宣傳力度，促使企業(yè)推動(dòng)銀行提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，拓寬企業(yè)融資新渠道。多維度持續(xù)宣傳知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，尤其是政府部門(mén)通過(guò)官方渠道，如在南方日?qǐng)?bào)、清遠(yuǎn)日?qǐng)?bào)等媒體，一是能夠使信息快速傳遞到企業(yè)，二是信息來(lái)源具有權(quán)威性，可信度高。有利于企業(yè)主動(dòng)促使銀行提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押服務(wù)，目前清遠(yuǎn)市少有企業(yè)主動(dòng)聯(lián)系清遠(yuǎn)市各級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況，想通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資增加企業(yè)自身在銀行的授信額度，拓寬企業(yè)融資新渠道。
（四）積極開(kāi)展企業(yè)融資需求調(diào)研和項(xiàng)目對(duì)接活動(dòng)，進(jìn)一步豐富清遠(yuǎn)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目企業(yè)庫(kù)。深入企業(yè)調(diào)查，摸清企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)情況，了解企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值情況，細(xì)化融資需求分類(lèi)，形成企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求庫(kù)，切實(shí)將符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸政策、科技含量高、創(chuàng)新性強(qiáng)的企業(yè)推薦給銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資增量擴(kuò)面。將信用與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相結(jié)合，以企業(yè)信用畫(huà)像、信用評(píng)價(jià)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立授信白名單機(jī)制和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池信用核查機(jī)制，優(yōu)先向金融機(jī)構(gòu)推薦信用良好的企業(yè)。
六、綜上，總體的評(píng)估結(jié)論為：《辦法》實(shí)施兩年來(lái)，實(shí)施效果明顯，同時(shí)還應(yīng)該針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，進(jìn)一步采取措施深入推進(jìn)。
評(píng)估單位： 清遠(yuǎn)市市場(chǎng)監(jiān)督管理局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）
2022年7月27日
