隨著我國醫(yī)療保障體系的持續(xù)優(yōu)化，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保除了享受基本醫(yī)保待遇外，還有一項許多人不太了解的重要“隱藏待遇”——大病保險，用于對參保人員發(fā)生的符合規(guī)定的高額醫(yī)療費用給予進一步保障。
什么是大病保險
“病保險”全稱“城鄉(xiāng)居民大病保險”，是與基本醫(yī)保緊密關(guān)聯(lián)且具有補充性質(zhì)的重要保險制度安排。參保人只要繳費參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保，即同時參加大病保險，不需另外繳納其他任何費用。大病保險可在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費用時，在基本醫(yī)保報銷的基礎(chǔ)上，對符合規(guī)定的費用進行補充報銷。
以黑龍江省哈爾濱市居民醫(yī)保參保人張先生在哈爾濱市某三級醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生費用為例，張先生發(fā)生醫(yī)療總費用100000元，其中醫(yī)保政策范圍內(nèi)費用90720元。基本醫(yī)療保險報銷56000元，則進入大病保險報銷范圍費用為：90720元政策范圍內(nèi)費用-56000元基本醫(yī)療保險已報銷金額-12000元大病保險起付線=22720元；乘以大病保險分段支付報銷比例（0-2萬元為65%、2-5萬元為70%、5萬元以上為75%），得出大病保險報銷金額為：20000*65%+2720元*70%=14904元。
病保險專為應(yīng)對高額醫(yī)療費用而設(shè)，旨在減輕重病患者及其家庭的經(jīng)濟壓力。江西省醫(yī)療保障局相關(guān)負責(zé)同志表示，大病保險不僅減輕了醫(yī)療費用負擔(dān)，更保障了患者接受持續(xù)、完整治療的權(quán)利。以癌癥患者為例，化療、放療、靶向藥物等治療手段費用高昂，且需長期進行。有了大病保險的支持，患者無需擔(dān)心治療費用中斷，可以專心接受規(guī)范治療，提高治愈率和生活質(zhì)量。
江西省吉安市肖先生2023年上半年入院治療，其基本醫(yī)療保險報銷金額已達到本年度基本醫(yī)保封頂線（10萬元）。他又于2023年10月-12月期間兩次住院并發(fā)生醫(yī)療費用16.3萬元，大病保險報銷9.0萬元，醫(yī)療救助報銷3.4萬元，這兩次醫(yī)保報銷比例達到75.35%。據(jù)江西省醫(yī)療保障局統(tǒng)計，2023年，江西省居民住院享受大病保險待遇773.76萬人次，大病保險支付34.67億元。
基本醫(yī)保提供基礎(chǔ)、廣泛的醫(yī)療費用覆蓋，大病保險側(cè)重于強化對重大疾病及高額醫(yī)療費用的專項保障，兩者共同作用，提升整體醫(yī)療保障效能。
巨額費用成負擔(dān)，政策傾斜助脫困
“這么高額的醫(yī)療費用怎么負擔(dān)得起呢？”對于河南省駐馬店市泌陽縣的低保對象董女士來說，高額的醫(yī)療費用像一座大山，壓得她喘不過氣來。
董女士于2023年3月在河南省某醫(yī)院住院治療，共花費112.4萬元。董女士參加的是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，其住院年度最高支付限額為15萬元，這100多萬元的醫(yī)療費用讓本就貧困的家庭“雪上加霜”。
據(jù)河南省醫(yī)療保障局相關(guān)負責(zé)人介紹，河南大病保險，年度最高支付限額為40萬元，加上基本醫(yī)療保險，城鄉(xiāng)居民年度最高支付限額為55萬元。另外，為進一步減輕困難群眾和大病患者醫(yī)療費用負擔(dān)，河南省政府出臺完善大病保險傾斜保障政策，對于特困人員、低保對象和返貧致貧人口等人群，享受降低起付線、提高報銷比例待遇，并取消年度最高支付限額。董女士作為低保對象，享受大病保險傾斜政策，醫(yī)保共計報銷82.81萬元。其中：基本醫(yī)療保險報銷15萬元、大病保險報銷63.81萬元、醫(yī)療救助報銷4萬元，實際報銷比例達到73.7%。
2023年，河南省享受大病傾斜政策的困難群眾約18萬人、138萬人次，大病保險報銷約14億元。
“醫(yī)療保障作為我國社會保障體系的重要支柱，為億萬群眾編織了一張嚴密的健康防護網(wǎng)?！焙幽鲜♂t(yī)保局負責(zé)人稱，“只有持續(xù)做大醫(yī)?；鸨P子，才能為人民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的醫(yī)療服務(wù)。守護生命健康，從全民參保開始?！?/p>
